Podstawy OFE

Kapitałowy system emerytalny w Polsce

Wysokość przyszłej emerytury jest uzależniona od wysokości sumy opłaconych składek i środków dobrowolnie przeznaczonych na ten cel.

Bezpieczeństwo w różnorodności - wypłatę świadczeń emerytalnych będziesz otrzymywał z 2 lub 3 niezależnych źródeł:

I filar (ZUS), II filar (OFE), III filar

ZUS:

obowiązkowy,
powszechny,
oparty na umowie pokoleniowej (składki wpłacane przez pracujących są przeznaczone na wypłatę bieżących emerytur),
składki nie są inwestowane,
administrowany przez państwo.

OFE:

obowiązkowy,
powszechny,
kapitałowy - składki trafiają na indywidualne konta i są inwestowane,
zarządzane przez prywatne instytucje.

Dodatkowe oszczędzanie:

dobrowolne,
kapitałowe - pozostałe formy długoterminowego oszczędzania:
- ubezpieczenia inwestycyjne,
- fundusze inwestycyjne,
- lokaty bankowe,
- giełda.

Jak pieniądze trafiają do OFE?

Składki OFE

Kto musi przystąpić do OFE?

Każda osoba urodzona po 1968 roku, która rozpoczęła pracę, płatne praktyki lub staż (jeśli są odprowadzane składki emerytalne) w terminie 7 dni od zgłoszenia jej przez pracodawcę do ZUS-u. Jeśli osoba samodzielnie nie wybierze OFE, ZUS przydzieli ją w drodze losowania w styczniu lub lipcu (wcześniej informuje osoby listownie o konieczności samodzielnego wyboru do dat granicznych 10 styczeń lub 10 lipiec) do jednego z funduszy działających na rynku, z pominięciem tych największych.

Losowanie OFE - odbywa się dwa razy w roku, ostatniego dnia roboczego stycznia i lipca. Osoby, które otrzymały wezwanie z ZUS-u do wyboru OFE, aby uniknąć losowania muszą podpisać umowę odpowiednio do 10 stycznia lub 10 lipca.

Kto może zmienić OFE?

Każdy uczestnik funduszu emerytalnego może zmienić OFE bezpłatnie (jeśli jego nieprzerwany staż członkowski w obecnym OFE jest dłuższy niż 2 lata)
lub za opłatą:

80 zł, jeśli staż w obecnym OFE jest dłuższy niż 1 rok, ale krótszy niż 2 lata;
160 zł, jeśli staż w obecnym OFE jest krótszy niż 1 rok.

O czym należy pamiętać?

Zmiana OFE (transfer) - w celu zmiany funduszu powinieneś:

Podpisać umowę z nowym OFE oraz poinformować poprzednie OFE o tym fakcie (na specjalnym druku zawiadomienia).
Klienci mogą zmienić fundusz w jednej z czterech sesji transferowych (luty, maj, sierpień, listopad).
Aby doszło do skutecznego transferu w danej sesji, umowa z OFE musi być podpisana do 25. dnia miesiąca poprzedzającego transfer (25 stycznia, 25 kwietnia, 25 lipca, 25 października), a zawiadomienie wysłane listem poleconym musi dotrzeć do poprzedniego OFE najpóźniej 10 dnia miesiąca transferowego (najlepiej wysłać je nie później niż 1. lutego, maja, sierpnia, listopada).
Jeśli dojdzie do transferu, całość środków zgromadzonych w dotychczasowym funduszu, bez żadnych potrąceń, za pośrednictwem ZUS przekazywana jest do nowego OFE.

Beneficjenci - jeśli Klient nie wskaże osób uposażonych, środki z rachunku w OFE wchodzą w skład spadku. Wskazanie beneficjentów przy wyborze funduszu pozwoli uniknąć skompikowanego i długiego procesu postępowania spadkowego.